我用32張圖學會保險高理賠退休金放大10倍:25歲就該懂的超簡單「保險工具書」!(中文書)

書名 我用32張圖學會保險高理賠退休金放大10倍:25歲就該懂的超簡單「保險工具書」!(中文書)
作者 錢管家
出版社 優渥誌
出版日期 2021-01-11
ISBN 9789865564094
定價 280
特價 79折   221
特價期間:2021-04-01~2021-06-30
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分類 中文書>商業>投資理財

商品簡介

這是一本超簡單「保險工具書」!
想拒絕黑心業務,一定要懂的知識!

癌症險、意外險、重大傷病險及退休準備……
勞健保幫不了你,因此你得學 ──
1. 三個步驟檢視自己的保單需求
2. 用「雙十原則」算好保額
三十招教你繳得少、領得多的秘訣!

根據1111人力銀行調查,8成以上的上班族擔心退休金不夠用,
根據衛福部統計,每個人一生至少負擔一百萬元的醫療費。
這年頭只靠勞、健保絕對不夠,購買商業保險是必須的,
但你花的保費值得嗎?你的保單符合實際需求嗎?
別擔心!本書的4大特色,讓你繳得少、領得多、退休沒煩惱!

◎特色1:破除常見的保險迷思,免當冤大頭!
觀念正確才是買保險的第一步。「保費」的高低並不代表「保障」的高低,買得多也不一定保障就多,先破解保險的迷思,再來搞懂合約條款。
迷思1:儲蓄險是未來的保障,投入資金愈多愈好?
錯!得留點生活費在身邊,有急用時才不會被套牢。
迷思2:買終身壽險,才「終生有保障」?
錯!終身壽險保費高,剛結婚生子哪來的餘錢?不如先買定期壽險。
迷思3:只要保了醫療險,生病住院不用出一塊錢?
錯! 看護和健康補給品都得「自費」,是一筆額外開銷!
迷思4:癌症名列十大死因,只要有防癌險就不怕罹癌?
錯!標靶藥物治療是未來趨勢,但多半沒理賠須自付!

◎特色2:歸納30個保險基本常識,最簡單的保險工具書
本書分析各險種優缺點、解說保單常見的專有名詞,幫你搞清楚自己到底需要什麼保障,就算小資族也能聰明規劃保單、做好風險保護傘。
●健保的3大缺口及補足步驟
●瞭解勞工退休金、勞保年金
●5大商業險優缺點比較
●分析常見的儲蓄險4種類型
●辨別業務專業度的7個方法
●聽懂電銷保單的9個撇步

◎特色3:用32圖表學會看保單,靠自己就能買對保險
保單上密密麻麻的條款,是不是有看沒有懂。別擔心!本書用圖表把條款變簡單了,教你看懂保單裡的眉眉角角,讓你知道保障差異在哪裡、該怎麼針對個人需求選擇保障。
圖表 健保不給付的5大醫療需求
圖表 定存與儲蓄險利率比較
圖表 儲蓄險類型和保障方式比較
圖表 遞減型壽險(房貸壽險)是什麼?
圖表 怎麼用醫療險補住院缺口?
圖表「日額型」和「實支實付型」如何分辨?
圖表 剖腹產給付缺口,保險該怎麼補?
圖表 診斷證明書怎麼寫?

◎特色4:破解業務推銷話術,不切實際的保單通通OUT!
不少業務推銷時總是避重就輕,結果當事情發生時,消費者才發現理賠不如預期。本書為你探出業務沒說的「真相」,弄懂這些內行人才知道的秘密,才能不花冤枉錢、不被業務牽著走。
●保單的利率比定存利率高,投報率比較好……是真的嗎?
●免體檢就可以直接投保,所以有病史也不用告知……是真的嗎?
●「一天只要一杯咖啡的保費」、「想用錢隨時都可以提領」……是真的嗎?
●「日額給付」的醫療險理賠,住院幾天賠幾天……是真的嗎?
●只要是癌症相關的住院手術,防癌險都會負責理賠……是真的嗎?
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我用32張圖學會保險高理賠退休金放大10倍:25歲就該懂的超簡單「保險工具書」!

作者簡介

錢管家由優渥誌編輯群,集結近期暢銷優渥誌雜誌及特刊,以專業編採經驗,提供各種最實用、最新的理財知識,為讀者分析介紹投資、保險、儲蓄等相關議題。

作者自序

前言 買保單不是為了賺錢,是為了獲得更多保障!「保險」這個詞,在臺灣現在的社會中,已是一個家喻戶曉的名詞。但是,真的每個人都知道,要怎麼為自己甚至是家庭規劃好保險嗎?真的每個人都瞭解,自己的保單是否完整、符合需求嗎?答案是:「不一定。」在老一輩的想法中,保險就代表著不吉利,因為保險業務員總是在告訴人們,「萬一」發生了什麼事情,就可以用到保險。這對於忌諱碰觸生死議題的老一輩來說,當然是能避多遠就避多遠。在現代社會中,難免還是有一些傳統觀念較重的家庭,依然不喜歡談論這個議題。但是反觀同樣是亞洲島國國家的日本,卻在保險觀念上,有非常完整的發展。究竟,「保險」是什麼呢?顧名思義,就是保障未來可能遇到的風險而彌補的財物,因此保險所重視的觀念是「預防未來的風險」。如同投資一樣,投資也會有風險,因此要懂得自身的資產分配,聰明地使用投資槓桿;而保險也是同樣的概念,要先瞭解自己與家庭的狀況,與未來可能會承擔的風險,去做全面的規劃,而非從是否可以獲利的角度,去衡量一張保單的價值。消費者要記住重要的一點,保險所買的是一個保障未來潛在風險發生後的基本財務面,所以,保單的重點是在確認保障的內容是否符合自身與家庭的需求,而非可以賺回多少錢。在瞭解買保險的好處與如何買保險之前,最先的問題是:「為什麼我們需要買保險?」每個人出了社會後,都開始有了不同的壓力與責任,而伴隨著年紀的成長,也會有愈來愈多的責任需要承擔,例如:家庭、房子、小孩、父母等。正因為擁有責任,所以更需要好好地看待風險這件事情。雖然我們不願意看到風險的發生,但是我們也無法預知風險是否會發生,保險保障的是最基本層面的財務。財務在每一個人的生活中,就如同呼吸一般,每一天、每一秒都需要面對,而保險就是在解決潛在風險可能不足的財務部分。相對地,既然保險的重點是在解決問題,那麼就不需要多,而是真正符合自己的需求,這才是保險真正的本質。保險如果買得好、買得對,會有那些好處呢?1.可以用較小的金額,換取生病或意外時需要支付的中大型醫療費用,甚至是拿到一筆費用作為緊急之用。(醫療、意外險)2.可以穩定的累積儲蓄,以達到存錢目的。(儲蓄險)3.可以為家人,留下一筆財富以穩定生活。(人壽險)4.可以擁有一整筆完整的補助,進行癌症治療。(防癌險)5.運用保險達到節稅、養老退休金等目的。(年金、看護險)規劃保險愈早愈好,除了為自己和孩子買的基本保險以外,還需隨年齡調整保單的需求,運用適當與合理的金額來做規劃。在一般理財建議中,每個月可以撥月收入的10%到保障面中。所謂的保障面是指醫療、意外、防癌、看護、人壽等這些險種。當然,這個比例要依照不同的職業與風險調整,更會隨著收入的增加或減少,調整保險的完整度。良好的保險可以為自己與家庭帶來穩定的生活,以及增加自己與家庭的風險承擔度。當然,很少人可以一開始就將保險的保障作足夠。因此,在保單的調整上,每一年都需要重新檢視;甚至在擁有家庭後,不但需要注意自身的保障外,更要為家人與小孩做好規劃,才能真正地達到「用適當的金錢,為自身與家庭的未來風險做有效的控管」。那麼,既然已經瞭解保險對人的意義與好處後,再來就是要知道保險是要規劃哪些?以及要怎麼做規劃?目前業界的商業保險,可以分為以下幾大主要類別:1.壽險壽險的重點是在解決「走太早」的問題,尤其一個家庭中,若突然失去主要經濟支柱,勢必會遇到許多的困難,其中第一個會遇到的就是財務困難。為了不要讓家人在傷心之餘,還需要煩惱下一餐在哪裡,才會有「壽險」的需求。也因此需要購買壽險的人,大多是已經有家庭責任,以及未來會有家庭責任需求的人。2.醫療險醫療險解決的是「生病」的問題,每個人或多或少都會有健康問題。除了一般的健保以外,商業的醫療險主要在補足一般健保給付不足的費用。醫療險通常是建議上班族要保的第一個險種,畢竟健康是打拚的基礎,沒有健康的體魄,更不要說要多辛勤工作了。因此醫療險是每個人必須先瞭解,以及針對需求好好規劃的重點。另外,如果家中有遺傳疾病史,更需要提早將醫療險規劃好。保險公司終究是商業機構,對保險公司來說,勢必會評估客戶的風險值。因此,有家族遺傳疾病的人,核保會更嚴格,建議一定要提早規劃。3.防癌險隨著國人因為癌症狀況,需要保障的需求日益增加,癌症險被大多數的保險公司拉出來,成為獨立規劃的險種。防癌險經常被身體健康的年輕人忽略,但是這類的險種跟醫療險一樣,建議可以先行規劃。然而,終身的癌症險費用偏高,對於一般的上班族,不一定有辦法可以一次就完整規劃,所以可以先使用定期的癌症險,來當做附加保障,相對金額也比較低。雖然定期癌症險的保障沒有終身的周全,例如:依年齡、保障金額和癌症種類別等等,會有不同的保障內容,但比起完全沒有癌症險來說,先以定期險種來規劃至少可以保障部分的風險,可以等到未來收入增高後,可以再補足這一塊。4.意外險意外險所解決的問題就是「意外傷害」,一般內勤的上班族,在這一部分比較不需要花太多的心思,但是工作性質上需要經常在外奔波的上班族,就需要重視這一部分。意外的發生可小可大,但是有一件事情是確定的,一定會需要支付一筆金額,甚至短時間無法工作。意外險通常以年計算,依照職業類別的風險計算保費。要特別提醒消費者的是,務必將「意外醫療」險種規劃進去,即針對意外狀況而產生的醫療行為所做的理賠。因為一般意外狀況很難不會產生醫療行為,但醫療險是針對「疾病」產生的醫療行為做理賠,因此不一定會理賠「意外」的部分,這部份要特別注意,是否規劃至保單中。5.年金、投資類保險投資型相關的險種,主要解決的並非「投資」的問題,而是偏向保本的觀念,畢竟要運用保險做投資,並不會比直接做金融投資來得划算。但是做為一個強迫儲蓄的方式,對於一般上班族而言,倒也是可以參考的工具。

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章節目錄

前言 超簡單「保險工具書」,真希望我25歲前就能懂!Part 1 為什麼勞、健保的保障不足?1-1 【小測驗】關於勞健保,你知道多少? 1-2 勞健保保障不斷縮水,規劃保險要趁早 圖表1 有沒有買保險,生病的開銷差很多1-3 退休金領多少,自己都查得到 圖表2 什麼是勞工退休金?圖表3 什麼是勞保年金?圖表4 查查自己的退休金有多少?1-4 健保三大缺口,可以用商業保險補足圖表5 健保不給付的5大醫療需求Part 2 補勞保不足,3招「保你存到」千萬退休金!2-1 你的退休金夠用嗎?算算看就知道2-2 學靜子阿嬤用儲蓄險存到千萬退休金 2-3 要繳少領多,你得愈年輕買愈好 圖表6 用商業保險補退休缺口的3個案例 2-4 儲蓄險跟減肥一樣,需要毅力 圖表7 定存與儲蓄險利率比較圖表8 儲蓄險類型和保障方式比較2-5 儲蓄險保額不能過高,必須量力而為圖表9 儲蓄險工具1:郵政壽險圖表10 儲蓄險工具2:6~10年期儲蓄險圖表11 儲蓄險工具3:6~10年期外幣保單圖表12 儲蓄險工具4:年金保險2-6用壽險包裝成的儲蓄險 ,讓人「活著也能領」圖表13 壽險4大類型圖表14 遞減型壽險(房貸壽險)是什麼?圖表15 看出儲蓄險保單的祕密Part 3 補健保不足,善用4種險讓「理賠放大」十倍!3-1【住院】 要知道!實支實付有上限 圖表16 「日額型」和「實支實付型」如何分辨?圖表17 「實支實付型」給付限額怎麼看?圖表18 補健保住院險的缺口3-2【癌症】 要知道!標靶藥物不給付 圖表19 標靶藥物有沒有理賠,該怎麼看?圖表20 癌症險理賠方式有兩種 圖表20 三大醫療險種比較3-3【生產】 要知道!非必要剖腹不理賠 圖表21 剖腹生產,保險到底賠不賠?圖表22 剖腹產給付缺口,保險該怎麼補?圖表23 門診手術費用,有沒有理賠看清楚3-4【門診手術】 要知道!門診手術≠住院手術 Part 4 保單合約密密麻麻,該怎麼看不吃虧?4-1 【醫療險】「實支實付」和「日額型」,哪個比較划算? 圖表24 怎麼用醫療險補住院缺口?圖表25 醫療險保單怎麼看?4-2 【防癌險】 癌症分等級,不夠嚴重只賠一點點 圖表26 防癌險的類型有兩種圖表27 防癌險保單怎麼看?4-3 【意外險】先「意外」還是先「疾病」?診斷證明書很重要! 圖表28 意外險類型有兩種圖表29 診斷證明書怎麼寫?4-4 【重大傷病險】因為健保大多不給付,所以保障範圍擴大較安全 Part 5 如何避免繳不起、領不到的窘境?5-1 用「雙十原則」計算保費 5-2 考量負擔,別把錢全貢獻給保險5-3 有急用,認賠解約也別用保單貸款 5-4 預定利率≠實質投資報酬圖表30 解約金就是保單價值Part 6 如何避開黑心業務的話術?6-1 7個方法辨別業務的專業度 6-2 9個撇步探出電銷保單的祕密 圖表31 電話買保單正確流程6-3 萬一買錯保單怎麼辦?用3方法解決! 6-4 戳破業務的話術,用4個案例說明 Part 7 怎樣花小錢還能買到高保障?7-1 保險不能少,保費不該多 7-2 怎麼用花小錢買到大保障? 7-3 不同人生階段,有不同保險重點 7-4 現在就把你的保單翻出來檢視圖表32 填要保書注意事項
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