作者簡介

夏韻芬專精財經領域，能夠透過多年的報紙、電視、廣播、網路等媒體訓練與經歷，將複雜、生澀的財經議題，融入生活中，教導大家聰明理財、輕鬆致富。加上生命故事曲折，生活經驗豐富，專業又親切，深具同情與同理心；善於掌握社會議題，提供聽眾思考方向，演講生動活潑扣緊人心。就像她主持的節目一樣，都能切中需求，又能有良好的氣氛。針對小資族、夫妻理財、親子理財、退休規劃、身心鍛鍊等都有獨特的觀點及主持演講風格，深受廣大收聽者及觀眾的喜愛。 主要學/ 經歷 ➢政大EMBA 輔仁大學社會系畢業➢世新大學講師➢非凡新聞台「當化理財王」「權民理財王」、年代新聞台「富樂年代」、「學做有錢人」等節目主持人➢中廣「理財生活通」節目主持人➢LINE TODAY自製財經節目「TODAY財知道」

作者自序

【推薦序一】好的不ㄧ定是好，壞的不一定是壞莊舒淇一邊編校韻芬的這本夏韻芬的富樂中年學，一邊感嘆人世無常。也因此常想起華新麗華集團創辦人焦庭標常常在說的一句話：好的不一定是好，壞的不一定是壞。但是要如何從生離死別的痛不見底的痛中，走出來，不是一件容易的事。事隔十三年了，只要一提起、或者四下無人之際，韻芬總是立即眼眶泛紅、眼淚直流。喪幼子之痛及之後兩次斷腿之痛，夏韻芬繼續工作但減量，她走到公益、健身房及繪畫教室。如今的她，又是她兒子們的乖媽媽了，她可以練瑜伽、到瑞士健走旅行。十三年來，她一直過著減量工作的半退休生活。過著半退休生活，以及為了因應將來的全退休生活，夏韻芬有她獨到的退休前的理財學，2003年她利用SARS期間，由新北市的公寓大膽換屋到台北市的透天樓；她也勇於做職場轉型，由平面媒體財經記者，轉型到電視台主持財經節目。如今在一個密閉的廣播空間內，由於網際網路的發達，她的廣播節目，又開啟現場直播，她又開始面對聽眾及觀眾；此外，目前的她也是一個積極的財經理財You Tuber。看起來韻芬的半退休生活，也愈來愈精彩豐富。人生最快樂的事，是理財可以理到可以隨時不用工作，有足夠的退休金做不用工作的後盾，但又可以不斷做她/他喜歡的工作到老。這正是夏韻芬的中年以後，親身力行歸納出來的中年學經驗談。也許你會覺得奇怪：韻芬怎不明白分享她究竟獲利了結的多少倍?但她在書中已經清楚告訴你：別人寫書理出的他的股海獲利準則不見得保證你照做一定會成功，因為進出的時間點不同。所以一定要穩健理財，或選擇適合自己的理財產品。如果你現在才三十、四十歲，那可以積極慢慢定期定額存二、三十年後的退休金；最重要的是正在忙碌工作的年輕的你，一定要及早健身、培養工作以外的興趣，不要因為工作，把身心搞壞了。如果你已經四、五十歲，瀕臨被迫提早優退或休無薪假，更該提早培養第二專長、提早有第二收入。像韻芬不斷地轉換職場領域。如果你已經六、七十歲了，她奉勸你一定要守好自己的養老金，不要全拿去給下一代去留學、買屋，不要讓你的晚年無所依靠。（本文作者為天下雜誌出版部顧問總編輯及天下獨立評論、CSR數位頻道專欄作家）【推薦序二】人生自在就好陶傳正要一個已經退休多年的人來為這本書寫序，本身就是一件殘忍的事。因為我已經來不及找理由了！換一個方式好了，如果我還沒退休……我要退休的時候是否要找一個理由？可是……我又覺得我永遠不會退休……因為我到現在還沒搞清楚什麼叫退休……退休是不是就是說你在一個工作崗位上做了一輩子，然後覺得已經可以不再做了！這就叫做退休？可是我現在雖說已不正規上下班，但是還是有事可做，而且也還有收入⋯⋯這算不算是退休呢？我有些朋友常常說，早點退休吧！我問他們，「你們退休以後，要幹什麼？」他們說，「退休以後，就可以好好打麻將，好好打高爾夫球了！」那你們現在沒有打麻將，打高爾夫球嗎？我糊塗了……真的不知道要怎麼下筆。可是作者是我的好朋友夏韻芬……不寫的話，她可能心裡會想「你這老小子！給你面子，你不要面子！」唉……還是把書稿看了再寫吧！天啊！還好看了，要不然就糗大了！因為書裡還提到我！看完以後，發現一個重點……這本書的作者的名字要是換成我再出版也行！因為我們倆對退休的看法幾乎完全一樣！因為我們都不知道什麼叫退休。我覺得哪天兩眼一閉，兩腿一伸，才叫退休。如果是正在做自己喜歡做的事時，蒙主寵召，那是最幸福的！哦⋯⋯我不是說那個事。要是我，我當然會選擇在舞台上，那有多爽啊！不過其他的演員可就慘了。至於自己的錢該怎麼花？我早已跟孩子商量好了！有一天把幾個孩子叫到我辦公室，問他們，「孩子啊！爸媽辛苦賺來的錢該誰花啊？」他們都異口同聲的說，「當然是爸爸，媽媽花。」好！那麼，我們就聽你們的意見啦！生前拼命花，省得到時帶不走！至於遺囑要不要先立？這是個見仁見智的問題。我個人覺得不立也是一種立法。反正到時候，我什麼都不知道了，你們愛幹什麼就幹什麼，我都沒意見。至於退休後的理財，這可是個大哉問啊！我也大哉答。可能不理財也算是一種理財。省得你聽了哪位專家的意見，教你買了一堆靈骨塔位，到了那一天來了，不知道要住哪一格，也是挺煩惱的。（本文作者為陶冶文化藝術基金會董事長）【自序】作者序 無債進入退休生活這本書的問世，比計畫提早了幾年。我一直在等一個時機，例如整數年紀、封筆，或是特別的季節，總是在找一個理由。後來是因為新冠病毒疫情，我不能出國、沒有演講主持活動，我開始想要寫下一點紀錄。剛開始是由我在廣播節目訪問的來賓身上，我看到他們在中年過後生活的精采度，想要記錄下來，並且成為我規畫退休的生活模式拼圖；四月動筆，後來在好友主編素（莊舒淇）的千呼萬喚中，認真討論，重新架構書寫，終於可在聖誕節前出版。書寫期間，有關於退休的議題四起，其中有投信業者開始規劃退休商品、金融業者也提出退休信託；此外，也傳出勞保年金將要改革。本書就提出對於退休的盤點資產、退休金需要多少錢，以及針對目前金融商品適合與不適合投資的商品分析。最重要的是，提出無債進入退休生活，以及為人父母不要輕易地替孩子買房子、買保單，然後叫孩子剩下的自己繳。這種帶有負債的禮物少送為好。這就是富樂中年的新生活運動。人生如戲，所以人至中年，往往有個中場休息。我自己因為腿傷，進入半退休生活，但是卻發現是福不是禍。我失去了一些工作機會，卻也重新進入學校進修，也有多餘的時間當母校的兼任老師；我還積極運動、練習畫畫，參與公益活動。生活多彩，後來，我發現很多人也感謝這樣的中場休息，也就是我稱為的「半退休生活」。我節目來賓林成蔭過去是基金經理人，中場休息之後，成為分析師還是旅遊達人，我多次旅遊都會問他如何規畫；另外一位張大師轉任顧問，有更多時間陪孩子走台灣的鄉鎮，中場轉身，未必華麗，但都各自精彩。人至中年，大都是哀樂中年。一邊得到、一邊失去，生活中的喜怒哀樂，像人生的酸甜苦辣。有人是照著順序品嘗，有人混在一起吃，其中滋味也只有中年之後，容易理解。我的母親在四十八歲時，經歷父親過世，她與父親相差十五歲，一直受父親的愛護。沒想到中年過後殘酷的考驗一直來，父親過世之後，一直跟我們同住的外婆也離世；之後，還有我的小弟，母親鍾愛的么兒也在服兵役中過世；我失去孩子的時候，我問母親「媽媽，我要多久才不會心那麼痛」，母親抱著我說會痛一輩子啊。母親五十二歲當外婆，我看到她枯萎凋零的身軀中，因為要幫我帶小孩再度挺直身子；之後，母親也因為孩子多了很多的笑容。記得我有一年去北歐旅遊，到了挪威的奧斯陸，當地有一個鼎鼎大名的雕塑公園，用二百多個雕塑來詮釋生命。雕塑大師花三十年時間，終其一生完成生命之作，有愛恨情仇，有生老病死，也有生命的凋零跟重生。我看到雕像的感動，有一部分也是因為想起了母親的淚水與微笑。書名提到富樂人生，希望大家有錢有閒過退休生活，但是後來發現，人生豈能只有富樂沒有悲傷，我決定把悲傷的心痛日記，在深藏十三年之後公開，雖然至今依然看一次哭一回，像五月天的歌一樣「笑著哭最痛」。只是我們在中年過後，已經學會「知足的快樂，可以忍受心痛」。。

章節目錄

推薦序 人生自在就好 陶傳正推薦序 好的不一定是好，壞的不一定是壞 莊舒淇作者序 無債進入退休生活第一部 富樂中年心主張第1章 2020退休大調查的幾個觀察提早退休並非成功指標333的生活比重退休金重於子女留學金 過自己想過的生活，才是令人羨慕的人生 保本不能保值解決需求比增值重要第2章 退休到底要多少錢1、退休費分四大類2、你忽略的5大風險風險1：委屈自己退休後的生活費風險2：低估人身風險 /沒有準備安養照護費用 風險3：活到老才發現錢不夠用，生活品質無法維持風險4：低估通膨風險--物價逐年攀升，勞保給付基準卻不會逐年提高，而且還會往下修風險5：高估自己判斷力/被借、被騙、被用掉 3、退休兩要領第一要領: 永遠不嫌早，開始準備不要因為錢小不開始儲蓄或投資，所有的財富都是從小錢開始長大。第二要領: 永遠不要貪高報酬率、選擇高風險的工具或策略4、養老防兒，快樂度過晚年第3章 盤點自己的資產掌握兩個原則原則1：基準日要抓一樣的，這樣計算出來的資產價值才是最精準的。原則2：計算價值的基礎要一致性。第4章 退休時，哪些不能投資，哪些可以投資1、好股票，也要留意波動風險2、退休是確定的事，不能寄託在不確定的事上面。3、報酬率的順序也是有風險4、目標到期基金5、選擇大範圍的基金6、慎選ETF7、機器人投資8、保障商品 保證甚麼9、母子基金10、零股第5章 中年過後的金錢觀─化整為零1、把資產「年金化」2、以「退休安養信託」作退休資產管理3、晚年財產超前部署 信託／安養信託第6章 以房養老、留房養老、賣房養老哪個好1、單身適合以房養老2、現金流是穩定而非固定3、多屋者考慮留房養老4、賣房養老因人而異第7章 無債進入退休生活1、房貸延長的陷阱2、不要送孩子有貸款的房子3、好的動機不一定會帶來好的結果第8章 我如何做到了財務過關1、我的青春投資夢—坐以待幣2、運用槓桿 大膽換屋3、沒有亂買保險，不變成女神卡卡第二部 找個理由來退休第9章 為退休找個理由1、老天爺找的退休預備曲2、開啟慢節奏人生第10章 找幾個學習的榜樣1、向李姐學去私跟溫暖2、學習宋文琪的女強人退休生活3、跟著鍾明秋師姐學放手4、跟薛幼春學謙卑跟感恩5、跟譚敦慈學美麗6、跟陶爸學豁達7、跟劉炯朗學求知的快樂生活8、跟彭淑美學運動 年近70，還有人對她吹口哨9、跟廖玉蕙學道歉學10、跟黃越綏學自在樂觀11、學胡玲瑜老師奉獻藝術12、向丘引學習身為父母不要再為子女奉獻13、跟陳景圓 學生命的追尋第三部 解鎖退休六怕第11章 退休有那六怕？第12章 怕生病–開始運動來解鎖第13章 解鎖婚姻 讓生活自在1、退休之後的婚姻關係要增添幽默感2、離不離婚都好第14章 中年過後的大人友情1、 朋友要知心而交2、人生要有3老3、要懂得隨時給另一半一個驚喜4、人生更多時候需要朋友第15章 快樂比健康更重要1、老後的社交生活2、老後跟誰住？3、認識老後台灣的養護中心第16章 中年後的旅行以自己為主1、中年後的旅行，開心最要2、在中年的旅行中，有幾件事很重要第17章 中年後的母子關係1、中年以後，學對孩子放手第18章 書寫遺囑1、寫遺囑是深層的內在自我對話2、寫遺囑是回顧自己的人生第四部 書寫自己的人生故事第19章 打不開的窗 第20章 書寫自己的生命故事1、我的生命故事簡表2、生命故事可以分四個階段寫後記 兩個孩子小時候的文章：創造自己　大寶、翰寶